Каско расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». Такой полис покрывает убытки от одного или нескольких видов рисков — например, когда машину угнали, разбили, подожгли, она пострадала во время аварии или урагана. Если на автомобиль упадет какой-то тяжелый предмет и испортит крышу или капот, страховая компания возместит ущерб, и владельцу не придется платить из своего кармана.

Все очень просто: ОСАГО — это вид обязательного страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами, то есть другими участниками дорожного движения. Каско — это добровольный вид страхования именно автомобиля от разных рисков.

Каско покрывает риски повреждения автомобиля в ДТП и по вине другого водителя, и по собственной вине владельца полиса. Кроме того, страховой случай будет урегулирован, если у виновника нет действующего полиса ОСАГО. Также каско покрывает риски: угона, кражи, взлома, поджога, стихийных бедствий, падения предметов, столкновений во дворах или на парковках, затопления автомобиля. Также в качестве дополнительных услуг в полис каско могут включаться вызов на место аварии аваркома и эвакуация авто с места ДТП. По желанию автовладельца в полис могут быть включены и другие риски, наиболее актуальные для него. Еще можно исключить неактуальные риски в зависимости от тех программ страхования, которые предлагает страховщик.

В большинстве случаев нужны следующие документы:

1. Паспорт собственника, страхователя.
2. Свидетельство о регистрации машины (СТС) и паспорт транспортного средства (ПТС), а лучше иметь под рукой оба документа, потому что страховая компания может потребовать и ПТС, и СТС.
3. Свое водительское удостоверение и удостоверения других водителей, которых планируете вписать в полис.

Добровольное страхование автомобиля — это договор, по которому одна сторона (автовладелец) платит страховую премию и обещает выполнять условия договора, а вторая сторона (страховая компания) обязуется возместить расходы на восстановительный ремонт или полную стоимость машины в случае утраты. Поскольку предметом договора выступает автомобиль, то страховщик хочет убедиться в его существовании и оценить техническое состояние. Для этого назначается предстраховой осмотр, в процессе которого технический эксперт оценивает пробег, комплектность, техническое состояние машины, подлинность документов ПТС и СРТС, соответствие номера VIN паспортным данным. Для осмотра необходимо соблюсти следующие условия: качество освещения — светлое время суток либо светлое помещение (автозаправка, автомойка, парковка и пр.), и чистый автомобиль.

Механизм не отличается от урегулирования страховых случаев по ОСАГО: нужно уведомить страховую компанию о случившемся, она направит авто на техническую экспертизу, далее необходимо получить направление на ремонт или страховую выплату на расчетный счет. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела, чтобы подтвердить факт кражи. На это нужно обращать внимание до подписания договора страхования. А еще лучше — выбрать компанию, в которую можно подать все документы дистанционно через мобильное приложение, по электронной почте или через личный кабинет на сайте страховщика.

Для начала необходимо выполнить обязательные после ДТП действия, чтобы не платить еще и админштраф в размере 1 000 рублей. А именно:

1. Оказать помощь пострадавшим, вызвать скорую помощь, ГИБДД или полицию, если пострадавшие были.
2. Установить аварийный знак в 15 метрах от машины в городе или в 30 метрах — на междугородней трассе.
3. Сфотографировать и записать на видео место аварии в разных ракурсах, чтобы специалисты отдела урегулирования убытков страховой компании могли понять суть происходящего и увидеть номера участников ДТП.
4. Нарисовать примерную схему аварии.
5. И только после этого убрать автомобиль с проезжей части дороги.

Кроме того, постарайтесь записать марку, модель, цвет машины, госномер, направление, откуда двигался и куда уехал автомобиль, скрывшийся с места аварии, какие повреждения получил и т. д. По этим данным его будет проще отыскать. Что не стоит делать, так это пытаться догнать виновника аварии, потому что это автоматически сделает вас водителем, скрывшимся с места ДТП. За это можно лишиться водительских прав на срок до 1,5 лет. Еще нужно взять контактные данные у свидетелей — они пригодятся при розыске виновного и в судебных разбирательствах. Если у вас работал видеорегистратор, это отличная новость, потому что, возможно, на записи будет виден момент ДТП.

Все такие случаи прописаны в договоре и правилах страхования. Стандартные варианты:

- если страхователь нарушил договоренности, зафиксированные в договоре;

- если предоставил некорректные данные о машине при оформлении страхового полиса;

- если находился за рулем в нетрезвом виде;

- если передал управление машиной человеку, не вписанному в перечень лиц, имеющих доступ к управлению ТС.

Кроме того, страховая компания не станет возмещать ущерб, который не указан в договоре или получен в результате: ядерного взрыва и воздействия радиации, военных событий, гражданской войны, забастовок и волнений любого характера, уничтожения машины согласно решению органов власти.

Общая инструкция оформления ДТП предусматривает:

1. Остановиться, включить аварийную сигнализацию, выставить знак аварийной остановки и не перемещать автомобиль до приезда сотрудников ГИБДД или до того, как снимите на фото и видео место аварии и номера машин-участников, если будете оформлять случившееся по европротоколу.
2. Если ДТП не крупное, а ущерб будет укладываться в сумму до 100 тыс. рублей, то можно вместе со вторым участником оформить ДТП по европротоколу, не вызывая сотрудников ГИБДД. Если ущерб превышает 100 тыс. рублей, то можно оформить аварию с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО», в котором лимит европротокола составляет до 400 тыс. рублей. Важно, чтобы оба участника ДТП смогли войти в приложение через учетную запись на «Госуслугах».
3. Если в ДТП участвовало больше двух автомобилей либо пострадало другое имущество или люди, то без участия сотрудников ГИБДД не обойтись — они должны составить протокол о произошедшем.
4. Попробуйте найти свидетелей случившегося и взять их номера телефонов и адреса проживания. Если возникнет спор со страховщиком и придется устанавливать истину в суде, свидетели смогут помочь своими показаниями.
5. Уведомите страховую компанию, позвонив по телефону горячей линии, который указан в полисе.
6. Обратитесь в офис страховой компании с документами, которые были оформлены. Сотрудники страховой компании дадут инструкции по дальнейшим действиям для получения возмещения.

Условия возмещения всегда прописаны в договоре страхования. Они могут отличаться у разных страховых компаний нюансами, но в целом требования единообразны. Возмещение страховщик выплатит, если признает повреждения автомобиля страховым случаем и если страхователь соблюдал все положения договора и правил страхования.